Panduan Lengkap: LPPSA vs Bank untuk Beli Rumah Second Hand | RumahHQ

Membeli rumah second hand atau subsale memerlukan pertimbangan yang teliti, terutama dari segi pembiayaan. Mari kita bandingkan dua pilihan utama – LPPSA dan pinjaman bank.

1. Perbandingan Asas LPPSA vs Bank

LPPSA dan bank mempunyai beberapa perbezaan asas yang perlu difahami sebelum membuat pilihan pembiayaan untuk rumah second hand anda.

Kelayakan Pemohon

• LPPSA: Terhad kepada kakitangan kerajaan sahaja
• Bank: Terbuka kepada semua yang memenuhi syarat pendapatan

Kadar Faedah

• LPPSA: Tetap pada 4% setahun[1]
• Bank: Berubah mengikut kadar OPR, biasanya antara 4.5% – 5%

Untuk memudahkan perbandingan, lihat jadual berikut:

RumahHQ menawarkan perkhidmatan bina rumah dengan pembiayaan LPPSA yang komprehensif, termasuk pelan rumah percuma dan panduan lengkap proses kelulusan PBT.

2. Kelebihan dan Kelemahan Setiap Pilihan

Kelebihan LPPSA:

• Kadar faedah tetap dan rendah
• Margin pembiayaan lebih tinggi
• Pengecualian duti setem
• Perlindungan takaful komprehensif[11]

Kelemahan LPPSA:

• Proses lebih lama (6-8 bulan)
• Terhad kepada kakitangan kerajaan
• Prosedur lebih ketat

Kelebihan Bank:

• Proses lebih cepat (3-4 bulan)
• Lebih fleksibel untuk rumah second hand
• Pilihan bank yang pelbagai

RumahHQ menyediakan khidmat nasihat percuma untuk pembiayaan melalui LPPSA dan KWSP.

3. Syarat Kelayakan dan Dokumentasi

Untuk memohon pembiayaan, berikut adalah syarat-syarat utama yang perlu dipenuhi:

LPPSA:

• Warganegara Malaysia
• Kakitangan kerajaan yang telah disahkan
• Gaji minimum RM1,000
• Rekod kredit yang baik[1]

Bank:

• Warganegara Malaysia/PR
• Pendapatan tetap
• CCRIS/CTOS yang bersih
• DSR dalam lingkungan yang ditetapkan

RumahHQ boleh membantu anda dengan proses dokumentasi melalui perkhidmatan quotation percuma.

4. Proses Permohonan dan Tempoh Masa

Proses permohonan pembiayaan melibatkan beberapa peringkat penting:

Peringkat Awal:

1. Semakan kelayakan
2. Penyediaan dokumen
3. Penilaian hartanah
4. Kelulusan pembiayaan

Tempoh Masa:

• LPPSA: 6-8 bulan untuk selesai
• Bank: 3-4 bulan untuk selesai[17]

RumahHQ menawarkan bantuan dalam proses permohonan melalui pakej rumah yang komprehensif dan aliran kerja yang sistematik.

5. Kos dan Yuran Yang Terlibat

Pembelian rumah second hand melibatkan pelbagai kos yang perlu diambil kira:

Kos Pembiayaan LPPSA:

• Yuran pemprosesan: RM100-RM200
• Yuran penilaian: Dikecualikan
• Duti setem: Dikecualikan
• Yuran guaman: Berdasarkan jadual

Kos Pembiayaan Bank:

• Yuran pemprosesan: 0.5% dari jumlah pinjaman
• Yuran penilaian: RM1,500-RM3,000
• Duti setem: 0.5% dari jumlah pinjaman
• Yuran guaman: Berdasarkan jadual

RumahHQ menawarkan pilihan pembiayaan tunai dan KMMB dengan kos yang telus.

6. Margin Pembiayaan dan Kadar Faedah

Margin Pembiayaan:
LPPSA menawarkan margin sehingga 100% untuk rumah pertama dan kedua, manakala bank biasanya memberi:

• Rumah pertama: 90%
• Rumah kedua: 70-85%
• Rumah ketiga: 60-70%

Pengiraan Kadar Faedah:

• LPPSA: 4% tetap sepanjang tempoh
• Bank: Base Rate (BR) + Spread

RumahHQ menyediakan pelbagai pilihan rekabentuk rumah dari 1 tingkat 850 sqf hingga 2 tingkat 2000 sqf.

7. Perlindungan dan Insurans

Keperluan LPPSA:

• Takaful Gadai Janji (MRTT)
• Takaful Kebakaran
• Perlindungan sepanjang tempoh pinjaman

Keperluan Bank:

• MRTA/MLTT
• Insurans kebakaran
• Pilihan insurans tambahan

Anda boleh melihat contoh projek-projek RumahHQ dalam portfolio kami untuk lebih yakin.

8. Tips Memilih Pembiayaan Yang Sesuai

Pertimbangan Utama:

• Kemampuan bayaran bulanan
• Tempoh pembiayaan
• Kestabilan pekerjaan
• Rancangan masa hadapan

Langkah-langkah Membuat Keputusan:

1. Kira kemampuan sebenar
2. Bandingkan jumlah kos
3. Nilai kelebihan setiap pilihan
4. Semak rekod kredit
5. Dapatkan nasihat profesional

RumahHQ menyediakan perkhidmatan ubahsuai rumah yang boleh membantu meningkatkan nilai hartanah anda.

Peringatan Penting:

• Pastikan semua kos tersembunyi diambil kira
• Simpan rizab untuk kecemasan
• Pertimbangkan lokasi dan nilai masa hadapan
• Dapatkan nasihat guaman yang baik
• Buat perbandingan menyeluruh sebelum membuat keputusan